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品质与价值：抵押物的品质越高、价值越大，贷款机构通常会给予更低的利率。如名表中的百达翡丽、劳力士等高端品牌，钻石的克拉数、颜色、净度、切工等级高，黄金的纯度高，玉器中的优质和田玉、翡翠等，因其价值高，贷款机构风险相对较低，利率也可能较低。
市场价值：抵押物的评估价值越高，金融机构认为自身承担的风险相对越低，可能会提供更低的贷款利率。比如，评估价值高的房产，贷款机构可能会给予更优惠的利率。民间抵押业务包括，房产抵押，车辆抵押，手表钻石黄金玉器抵押，一手资金，无抵押类人群包括夜场小妹，台球助教，只要有收入一张身份证就能下款，按揭车也可以装个GPS，钱照拿车照开
评估流程：专业鉴定师先通过 “外观细节 + 机芯编号” 验真（如劳力士机芯刻字、百达翡丽 Calatrava 十字纹）→ 核对附件完整性→ 参考 “腕表之家”“chron24” 等平台近期同款二手成交价→ 结合品相调整（如 95 新扣 5%、9 新扣 10%）→ 出具评估价。